Q 家の購入代金を払う時の注意点を教えてください。
A 土地や住宅など不動産の購入や注文住宅の代金の支払いは、通常は、住宅ローンを組んで長期にわたり返済する事が一般的です。
住宅ローンを組む場合は返済計画のシミュレーションを作りますが、このときのポイントは、無理の無い返済計画を立てるためにも、返済額を年収の20%~30%に抑えておくということです。これはローンの支払いが困難にならないためのひとつの目安です。
これをふまえて、毎月、そしてボーナス月、それぞれどれだけ支払い可能なのかを算出してみましょう。これで大体の返済可能額が出てきます。年間の返済額を大まかに把握できたら、ご自身の借入限度額からみた住宅ローンの総額がわかるようになります。
この場合、万が一の安全のために、ボーナス分での返済に大きな負担がかからないように、また、残業手当など不定期の収入は資金計画
から除いておきましょう。
*詳しくはお近くの金融機関や住宅会社で行っている無料相談会などを利用すると良いですよ。
次に自己資金です。これは、よく頭金(あたまきん)といわれる購入時に払う「現金」として使います。頭金の目安としては購入しようとしている物件価格の2~3割はほしいところです。この頭金の額が大きければ大きいほど、返済総額が減るわけですから。
ただし、現金は物件購入だけでなく、登記費用やローン保証料・税金・仲介手数料・引越し費用などの「諸経費」にも必要ですから、「ありったけを全部、頭金に使っちゃおう!」というのはおススメできません。余裕を持っておくことが大事です。ちなみに、「諸経費」は物件価格の約7~10%位が目安とするとよいでしょう。
また、マンションなどでは管理費・共益費といった、共有部分などの修繕維持管理として毎月、管理組合へ支払うお金が必要になりますし、車やバイクがある場合は駐車場代や駐輪場代等の費用も含めて計画しておく必要があります。
さて、資金計画の大事なことを、まとめると以下のようになります。
①自己資金(頭金)とご自身の借入限度額(住宅ローンの総額)を把握すること。
②そして実際の物件金額と諸経費、その他の経費を合算して全体の購入費用を把握すること。
住宅ローンは長い長い返済期間の「借金」です。しっかり、そして余裕を持った返済計画を立ててくださいね。
コンシェルジュ稲見
inami@bo-so.co.jp